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??防控金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無疑是重點(diǎn)防控對象。

??“目前，我國金融體系總體穩(wěn)健，金融機(jī)構(gòu)整體健康，地方債務(wù)和房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，金融市場運(yùn)行平穩(wěn)。”央行行長潘功勝說。

??3月6日下午3時(shí)，十四屆全國人大三次會議召開經(jīng)濟(jì)主題記者會，潘功勝談及過去一年重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)化解工作，主要講了四個(gè)方面。

??一是穩(wěn)妥推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。

??到2024年末，商業(yè)銀行資本充足率16%、不良貸款率1.5%、撥備覆蓋率211%，均顯著高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這些銀行業(yè)主要指標(biāo)也顯示我國銀行業(yè)的健康性。人民銀行、監(jiān)管部門和地方政府協(xié)同配合，綜合運(yùn)用在線修復(fù)、兼并重組、市場退出等多種方式穩(wěn)妥處置中小銀行風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量較峰值已下降一半。

??二是積極支持房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)化解和平穩(wěn)健康發(fā)展。

??去年，人民銀行立足宏觀審慎管理職能，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%，降低新發(fā)放房貸利率，推動(dòng)降低存量房貸利率。去年存量房貸利率的下行，每年可以為超過5000萬戶家庭減少利息支出約1500億元，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持保交樓，加上經(jīng)營主體通過調(diào)整經(jīng)營策略、債務(wù)重組等方式自我修復(fù)，近期商品房交易量、交易價(jià)格、房地產(chǎn)貸款等多項(xiàng)指標(biāo)指向房地產(chǎn)市場活躍度上升。

??三是金融支持融資平臺化債取得重要階段性成果。

??人民銀行與有關(guān)部門和地方政府采取多項(xiàng)有力措施，弱化地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，推動(dòng)地方政府統(tǒng)籌資金、資產(chǎn)、資源化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其二，支持地方政府通過注入資產(chǎn)、并購重組等方式，剝離融資平臺的政府融資功能，轉(zhuǎn)型為市場化經(jīng)營主體。其三，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，與融資平臺平等協(xié)商，通過降低利率、延長期限等債務(wù)重組方式，緩解融資平臺流動(dòng)性和利息負(fù)擔(dān)。

??“經(jīng)多方努力，融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已大幅收斂。”潘功勝說。

??據(jù)其介紹，人民銀行于2023年建立了標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化的融資平臺債務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng)，地方政府和金融機(jī)構(gòu)定期雙向報(bào)送融資平臺債務(wù)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行交叉核驗(yàn)。人民銀行還與財(cái)政部建立了嚴(yán)格的融資平臺退出標(biāo)準(zhǔn)和程序。到2024年末，與2023年初相比，約有40%的融資平臺通過市場退出、市場化轉(zhuǎn)型等方式，退出了融資平臺序列。

??他表示，融資平臺的債務(wù)按其產(chǎn)生的原因主要由兩部分構(gòu)成，地方政府的隱性債務(wù)和經(jīng)營性金融債務(wù)。2024年末，融資平臺經(jīng)營性金融債務(wù)規(guī)模約14.8萬億元，較2023年初下降25%左右。這些經(jīng)營性金融債務(wù)中約3/4集中在東中部經(jīng)濟(jì)大省，這些省份自身化債能力很強(qiáng)。2024年四季度，融資平臺新發(fā)行債券平均利率為2.67%。這非常清楚地顯示出，金融市場對融資平臺風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平大幅下行。

??四是探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護(hù)匯市、債市、股市等金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

??在債券市場方面，截至2024年末，債券違約率約為0.25%，繼續(xù)保持低位，市場運(yùn)行總體平穩(wěn)。在資本市場方面，人民銀行會同證監(jiān)會創(chuàng)設(shè)了互換便利和股票回購增持再貸款兩項(xiàng)工具，對促進(jìn)資本市場平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)揮了較好作用。截至今年2月末，上市公司披露擬申請回購增持貸款金額上限約750億元，金融機(jī)構(gòu)與近900家上市公司和主要股東達(dá)成合作意向。

??“下一步，人民銀行將進(jìn)一步探索拓展宏觀審慎和金融穩(wěn)定功能，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”潘功勝說。

??一是聚焦宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行波動(dòng)與金融風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系。從宏觀層面把握好經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融風(fēng)險(xiǎn)防范之間的動(dòng)態(tài)平衡，加大政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

??二是防范外部風(fēng)險(xiǎn)對我國金融市場的外溢和沖擊。當(dāng)前，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通脹走勢和貨幣政策調(diào)整不確定性上升，影響全球市場預(yù)期和投資信心，加劇國際金融市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并對我國經(jīng)濟(jì)金融的平穩(wěn)運(yùn)行帶來外溢影響。

??“我們將加強(qiáng)對國內(nèi)外金融市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、評估、預(yù)警，完善處置機(jī)制及應(yīng)對預(yù)案，嚴(yán)密防控外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)中國的金融穩(wěn)定和國家金融安全。”潘功勝說。

??三是提高金融監(jiān)管的有效性，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。

??潘功勝指出，金融監(jiān)管是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“第一道防線”。我們將加強(qiáng)宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管的協(xié)同配合，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和評估能力建設(shè)，完善權(quán)責(zé)對等、激勵(lì)約束相容的金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制，對金融風(fēng)險(xiǎn)“早識別、早預(yù)警、早處置”，按照市場化法治化原則穩(wěn)妥出清風(fēng)險(xiǎn)。

??四是完善宏觀審慎管理政策，豐富政策工具箱。根據(jù)金融市場和金融體系運(yùn)行情況，探索和拓展中央銀行宏觀審慎和金融穩(wěn)定政策工具，不斷健全、鞏固金融穩(wěn)定保障體系。